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镜子里，红肿的脓包挨着挤着、层层叠叠，爬满全脸又蔓延了半个脖子；手机里，欠下上万元医药费贷款的催款电话一次又一次响起，这个名叫周潇洒的21岁姑娘，感觉这次真的“潇洒”不起来了。
5年前，周潇洒初中毕业离开甘肃农村的老家到天津打工。“与痘痘作战”一直被这个年轻女孩视为“人生中最大的烦恼”。然而，她没想到，自己治痘心切竟被一步步套路，如今痘痘没治好，催着还债的电话照样追上门来，可自己却投诉无门、有苦难言。
买过各种祛痘产品、用过无数偏方，脸上的痘痘却越长越多，这一次周潇洒决定去医院好好治一治。
【案例分析】
她在网上搜索“天津治痘痘医院”，一家号称专治皮肤病医院的网络宣传语立马打动了她——“中西医结合专治女性痤疮”。该网站不断滚动出的红色大号黑体字——“看皮肤，就找三甲名医”，似乎每个字都说到了周潇洒的心坎上，她判断，“应该是个挺正规的专科医院”。
跟这家医院取得联系后，一个自称孔医生的人加了周潇洒和她哥哥的微信。周潇洒将自己脸部的照片发过去后，孔医生初步判断是“毛囊堵塞感染”，并建议“内调外治，一般3～4周能恢复”。关于费用，他提出“先备2000”，并称这是“宽备窄用，具体面诊会交代费用”。
按照孔医生给的预约号，今年6月20日，周潇洒来到这家医院，皮肤科主任接待了她。花了近300元检测后，这名主任为她列出了一个疗程（一个月）的医药费用，其中包括治疗费12460元，中草药费2209.8元，西药982.95元，也就是说，要想治好脸上的痘痘，小周一下就得花掉1.56万元。
护士带着周潇洒来到同楼层的另一个房间，那里的工作人员直接拿过她的手机，问了她姓名、身份证号、住址、工作以及父母和哥哥嫂子的电话。“都是他们替我操作和填写的信息，还教我怎么回答贷款平台打来的电话”。周潇洒说，工作人员让她谎称每月收入6000多元，以此证明她具备还款能力，还称“现在贷款都是这样弄”。
大约10分钟后，贷款手续通过，6个月贷款总计1.56万元，逾期利息为日息千分之一，即年息36%。这笔钱小周从未经手，而是直接打到医院账上。
治疗20天左右，周潇洒向主任反映脸上的痘痘毫无好转迹象，主任再次给她开了中药内服。周潇洒又把身上带着的全部现金2000多元全交了买药。
“从上述案例贷款的套路分析，是从前校园贷的衍生产品，有人称其为美容贷。”天津大学管理与经济学部金融系副教授张小涛说。
校园贷因其超高利率、裸贷以及暴力催款等一系列问题，已被银监部门、教育部门以及互联网金融协会等相关机构先后监管，尤其从去年4月以来，校园贷进入集中监管阶段，数十家网贷平台相继退出了校园贷市场。然而，一些平台披上华丽外衣，换个名目亮相，“瞄上的还是缺乏社会经验、金融消费知识不足却有超前消费欲望的年轻人群体。”
记者搜索多家美容整形机构网站，均打出“零首付”“零利息”的多样化医美分期服务。近年来，随着国内医美市场规模的快速扩张达千亿级，一些互联网金融公司、金融消费平台也纷纷涌入这个行业，一些主打医疗美容行业的美容贷平台对外称已获得千万融资。
一位不愿意透露姓名的业内人士认为，“互联网金融与不同行业结合，是未来发展的趋势。近年来兴起的美容贷、培训贷等，都是新生事物，相应的监管显然是滞后的。”
“周潇洒办理美容贷款时，那家机构声称零担保、无利息、无手续费，听上去很美，但恰恰暴露了背后存在的问题。”该人士称，没有任何一家互联网金融公司会做毫无收益的事，“利润不在明处，就可能在暗处。”
他透露，在美容机构和贷款平台之间还有美容贷中介，他们的合作往往体现在分成上，“中介能够拿到贷款额30%，甚至最高达60%的提成。”
“里应外合”之下，医院或美容机构获得了客源，又能拿到分成；贷款平台收获了客户；中介则赚取了佣金，可消费者却被步步诱导，最终欠下“一屁股债”。
“从周潇洒的经历看，那家美容机构很难构成诈骗，因为其中很多套路都踩着政策灰色地带，即所谓的‘不合理但不违法’。”张小涛说，大多数被忽悠的消费者都存在取证难、维权难的问题，耗不起精力，只能认倒霉。
【解决对策】
1.对即将从校园步入社会的大学生来说，亟须补上理财知识这一课。这可能比多学一点历史和地理知识，更为实用。
2.消费者一定要增强自我保护意识，也应对自己的行为负责。首先要有理性的消费观，一旦签合同或出示个人证件等都应该谨慎三思，特别要对合同条款反复研读。
3.年轻人更要珍视自己的信用记录，一些消费者不能认为自己是受害者就拒绝还款，因为既然合同签字生效，小额贷款公司也确实有权要求消费者还钱，否则会在自己的信用记录上留下难以抹去的污点，影响一生。
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